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Un puntaje de crédito es un número usado por los prestamistas para ayudar a determinar si es probable que usted devuelva un préstamo puntualmente. Su puntaje de crédito es una imagen de su riesgo de crédito en un momento dado, basado en su capacidad y experiencia para pagar sus deudas. El Fair Isaac Corp. desarrolló el puntaje de crédito que es más usado. Se llama puntaje de FICO.
Su puntaje de crédito está basado en la información sobre su historial de credito, que es compilada en un informe crediticio. Mientras mejor sea su historial de crediticio, más alto será su puntaje de crédito. Su puntaje de credito determina si un prestamista le dejará a pedir prestado, y la tasa de interés que le cobrará. Esto se aplica a todos los tipos de crédito: tarjetas de crédito, préstamos de coche, préstamos personales, e hipotecas.
¿QUE ESTÁ EN SU INFORME CREDITICIO?
Las tres agencias mayores que preparan informes crediticios son:
Cada agencia puede evaluar su crédito un poco diferente, pero todas miran el mismo tipo de información para calcular su puntaje. La información clasificada es la siguiente:
- ¿Cómo paga sus cuentas? (35%) ¿Paga puntualmente o tarde? ¿Ha tenido una cuenta referida a una agencia de colección? ¿Se ha declarado en bancarrota?
 - ¿Cuánto debe? (30%) La cantidad de deuda o de dinero que usted debe se evalúa con respecto a su límite de crédito. Si usted debe cerca de su límite de crédito, podría tener un impacto negativo en su puntaje de crédito.
- ¿Qué tan viejo es su historial de crediticio? (15%) Mientras más tiempo usted ha tenido crédito, más puntos usted podría tener por una buena historia de crédito Esto significa pagar puntualmente y mantener sus saldos positivos bajos.
- ¿Cuánto y qué tipo de crédito usted tiene? (10%) ¿Tiene una variedad de cuentas de crédito? Crédito de tipos diferentes, como tarjetas de crédito, hipotecas, y préstamos de coche, demuestran como usted maneja su dinero. Pero tener muchas tarjetas de crédito puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito.
- ¿Tiene nuevas solicitudes de crédito? (10%) Buscar la mejor tasa de hipoteca o préstamo de coche no lastimarán su categoría de crédito. Pero solicitar muchas tarjetas de crédito o abrir muchas cuentas puede tener un impacto negativo en su categoría crediticia.
¿POR QUÉ LOS PUNTAJES DE CRÉDITO SON IMPORTANTES?
¿Desea comprar una casa? ¿Desea comprar un coche? ¿Solicitar un trabajo? ¿Solicitar seguro? Lo más probable es que alguien vaya a comprobar su informe de crédito. ¿Por qué? La mayoría de los prestamistas y de los empliadores quieren saber si usted es un bueno riesgo. ¿Paga sus cuentas puntualmente? ¿Se ha presentado en bancarrota? Éstos son algunos indicadores de su confiabilidad y honradez.
Si usted tiene un buen historial de crediticio y un puntaje de FICO alto, cuando usted solicita un préstamo de coche o una hipoteca usted aumenta sus posibilidades de obtener un tasa de interés más baja. ¿Por qué es importante para usted? Una tasa de interés más baja en un préstamo significa ahorros grandes para usted. Según Fair Isaac: "la diferencia en las tasas de interés ofrecidos a una persona con una puntaje de 520 y a una persona con un puntaje de 720 es 3.45%." Eso resulta en mucho dinero. Bankrate.com, una autoridad en temas financieros, indica que "en una hipoteca de $100,000 sobre 30 años, la diferencia costaría más de $85,000 adicionales en interés!“
La mayoría de las compañías de seguros utilizan informes crediticios para determinar cuanto pagarán sus clientes por cobertura de seguro. Según el sitio Web de Allstate, "Las personas con seguro de coche con puntajes menos favorables tienen más del 60% de probabilidad de experimentar pérdidas en número y severidad que las personas con puntajes más favorables. La cantidad en dólares de pérdidas experimentadas por propietarios con seguro de vivienda con bajos puntajes es más del doble que para ésos con puntajes más favorables." ¡Esto significa que mejorar su puntaje de crédito puede reducir sus tasas del seguro y ayudarlo a guardar su dinero!
El efecto de su informe crediticio no se limita a sus tasas del seguro y su interés, puede también afectar sus opciones de empleo. Muchos empleadores comprueban los informes crediticios de empleados, considerando el punto de vista que la información sobre cómo usted maneja sus finanzas personales es un indicador razonable de su capacidad de manejar responsabilidad en el trabajo. Un informe crediticio malo hará peligrar su capacidad de encontrar un trabajo bueno. Algunos empleadores también requieren a empleados mantener un informe crediticio bueno como parte de su empleo.
Vea "Cómo Mejorar su Puntaje de Crédito" para más consejos sobren qué puede hacer para aumentar su puntaje de crédito y ponerse en una posición mejor para ahorrar dinero en préstamos.
RECURSOS
Fair Isaac www.myfico.com
Federal Trade Commission www.ftc.gov
Allstate Insurance www.allstate.com
Consumer Credit Counseling Service www.cccservices.com
Para más información por favor vea nuestro sitio web www.ohiotreasurer.gov o llámenos al 1-800-228-1102.
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